Что нужно знать о китайской системе CIPS, или клиринге трансграничных платежей в юанях?

Система трансграничных межбанковских платежей (CIPS) – это платежная система, которая предлагает своим участникам клиринговые и расчетные услуги для международных платежей и торговли в юанях. Это значительная инфраструктура финансового рынка Китая. Система трансграничных межбанковских платежей CIPS была запущена в 2015 году. Ее образно называют «скоростной магистралью для интернационализации юаня», поскольку одна из главных целей системы – повышение эффективности глобальных транзакций в юанях, передает издание Caixin.



Чтобы понять, как работает CIPS, необходимо сначала рассмотреть, как осуществляются трансграничные платежи. Когда клиент банка хочет перевести деньги кому-то в другой стране, банкам с обеих сторон необходимы три системы для завершения транзакции. Первая из них – система обмена сообщениями, которая позволяет им обмениваться ключевой информацией, такой как сумма денег, подлежащая переводу, и банковский счет, на который поступят деньги.

Поскольку банки обычно обрабатывают множество платежей каждый день, эффективнее и дешевле осуществлять переводы группами, а не по одному.

Вторая система, необходимая для перевода, – клиринговая. Она может служить учетной книгой для регистрации стоимости каждого платежа и расчета чистой суммы денег, которую необходимо перевести банку-контрагенту в течение определенного периода.



После этого банки переводят нужную сумму денег через третью, расчетную систему.

Функции CIPS аналогичны функциям американской системы межбанковских платежей Clearing House Interbank Payments System (CHIPS), клиринговой системы для трансграничных сделок в долларах.

До запуска CIPS клиринговая система для глобальных платежей в юанях была более дорогой и менее эффективной. Для создания такой системы Китай создал клиринговые банки в каждом из основных оффшорных центров торговли юанем – в Гонконге, Сингапуре, Лондоне и Франкфурте.

Для обработки платежей в юанях в рамках этой системы иностранные банки должны открыть счет в местном клиринговом банке, который связан с внутренней банковской системой Китая. Из-за разницы в часовых поясах эта система могла задерживать обработку платежей.

Клиринговая система CIPS в значительной степени решила эти проблемы. Она работает практически во всех часовых поясах.



Почему Китай так заинтересован в продвижении CIPS?

CIPS является частью усилий Китая по глобализации юаня. Доминирование доллара США в глобальных транзакциях и повсеместное распространение американских платежных средств на мировых рынках стали для Вашингтона оружием, которое он может использовать против других стран во время геополитических споров.

Некоторые аналитики предположили, что Китай должен увеличить использование юаня в глобальных транзакциях, чтобы уменьшить свою зависимость от доллара США.

Сколько учреждений используют CIPS?

К концу апреля около 1 171 учреждения в 100 странах и регионах по всему миру использовали эту систему, сказал Сюй Цайюэ, президент CIPS Co. Ltd. По его словам, в 2020 году стоимость платежей, обработанных через CIPS, увеличилась на 33,4% в годовом исчислении.

Тем не менее общая сумма, обработанная через CIPS, гораздо меньше, чем та, что обрабатывается ее американским аналогом. В 2020 году, согласно расчетам Caixin, основанным на официальных данных, CIPS обработал 45,2 триллиона юаней ($7 триллионов). Для сравнения, CHIPS обработал платежи на сумму в $419 триллионов.



Как далеко продвинулась интернационализация юаня?

Аналитики считают, что Китаю еще предстоит пройти долгий путь, чтобы сделать юань мировой валютой.

Согласно последнему ежемесячному отчету по юаню, опубликованному Обществом всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, в апреле 1,95% глобальных платежей были выражены в юанях, что делает его шестой наиболее активной валютой для глобальных платежей после доллара США, евро, британского фунта, японской иены и канадского доллара.

Фото: unsplash.com, pixabay.com