Эксперт: банки ЮАР, Китая и России используют схожие технологии ИИ для безопасности

Доцент и заведующий лабораторией прикладных исследований «Сколтех-Сбербанк» Алексей Зайцев в беседе с TV BRICS прокомментировал данные о внедрении искусственного интеллекта (ИИ) в финансовом секторе ЮАР. Ранее сообщалось, что более половины крупных банков страны инвестировали в системы ИИ для борьбы с мошенничеством свыше 20 млн южноафриканских рандов (около 96 млн рублей) в 2024 году.

По словам эксперта, такие вложения нельзя называть уникальным прорывом – это естественный процесс, который происходит на всех здоровых рынках. Наиболее перспективным направлением в борьбе с мошенничеством эксперт назвал графовые нейронные сети. Они анализируют не только действия конкретного клиента, но и его связи с другими людьми.

«Важно взаимодействие клиента с другими людьми: кому он переводит деньги, в каких размерах и насколько типичны эти паттерны поведения. <...> Набор связей между клиентами – это граф связей внутри клиента. <...> Анализ этих связей помогает выявлять мошенничество даже в тех случаях, когда с таким типом обмана система еще не стакливалась», – объяснил Зайцев.

В качестве примера страны, где такие технологии развиваются быстрее всего, эксперт привел Китай. Там большое количество банков и исследователей в области искусственного интеллекта обеспечивает быстрое развитие технологий. В России, по его словам, тренды похожи. В банковском секторе сформировалось сильное сообщество специалистов по машинному обучению, которые уже долго разрабатывают похожие модели.

Отвечая на вопрос об обмене технологиями и лучшими практиками между странами БРИКС, Зайцев указал, что профессиональная коммуникация идет в основном на локальном уровне – на отраслевых конференциях внутри одной страны. Более глобальное обсуждение методов происходит на научных площадках.

«Если говорить про что-то более глобальное, то сейчас есть довольно много глобальных конференций про машинное обучение. Из топовых, которые относятся к БРИКС, например, можно назвать Азиатскую конференцию по машинному обучению. Там очень сильный набор участников, профессоров <...> Если говорить про научные конференции, то там обсуждаются последние методы и понимание того, куда все движется и какие методы работают, а какие нет», – рассказал Зайцев.

Эксперт также прокомментировал применение искусственного интеллекта для персонализации финансовых услуг. По его словам, технологии позволяют не только выявлять мошенников, но и лучше понимать потребности клиентов. При этом Зайцев признал, что технологии пока несовершенны. 

Эксперт отметил, что банки в разных странах решают задачу борьбы с мошенничеством примерно одинаково. Если для оценки кредитоспособности заемщика часто используются внешние инструменты, то для защиты от мошенников банки полагаются на свои внутренние решения.

Согласно отчету Управления по надзору за финансовым сектором (FSCA), искусственный интеллект в финансовом секторе ЮАР применяется не только для безопасности, но и для персонализации услуг. Алгоритмы помогают предлагать клиентам индивидуальные кредиты и страховые полисы, а на страховом рынке внедряется динамическое ценообразование – взносы могут меняться в реальном времени на основе данных с телематики в автомобилях или фитнес-трекеров. При этом регуляторы отмечают и риски: угрозы конфиденциальности данных, возможную предвзятость алгоритмов и системные уязвимости. В связи с этим FSCA планирует выработать подходы к регулированию технологий ИИ в финансовой сфере.